Tag Archives: bank

Uang Kartal Adalah, Ketahui Pengertian Sampai Kekurangan dan Kelebihannya

Glossary, , ,

Uang kartal, dalam bentuk uang kertas atau logam, adalah uang yang dibuat oleh bank sentral dan dapat digunakan oleh masyarakat sebagai alat pembayaran legal dalam transaksi jual beli sehari-hari.

Uang yang digunakan di masyarakat saat ini terbagi menjadi dua jenis: uang kartal dan uang giral. Uang kartal memiliki berbagai jenis dan fungsi, jadi ayo pelajari lebih lanjut tentang alat pembayaran ini.

Pengertian Uang Kartal

Apa itu uang kartal? Uang yang diterbitkan oleh Bank Sentral sebuah negara dan diatur oleh undang-undang negara tersebut dikenal sebagai uang kartal. Uang kertas dan uang logam adalah dua jenis uang kartal yang ada di Indonesia. Selain itu, uang ini dapat digunakan sebagai alat tukar perdagangan global atau sebagai alat transaksi mata uang asing.

Dengan kata lain, uang kartal adalah alat tukar dan pembayaran yang sah yang digunakan orang untuk berbagai macam transaksi dalam kehidupan sehari-hari.

Jenis Uang Kartal

Menurut UU Pokok Bank Indonesia No. 11 Tahun 1953, ada dua jenis uang kartal: Uang Negara, yang merupakan uang yang diterbitkan oleh pemerintah dan terbuat dari plastik; dan Uang Bank, yang merupakan uang yang diterbitkan oleh Bank Sentral dan terbuat dari kertas dan logam.

Uang logam adalah uang yang terbuat dari emas atau perak yang dibentuk sedemikian rupa. Di sisi lain, uang kertas adalah uang yang dibuat dari bahan kertas khusus dengan gambar dan cap khusus dan digunakan sebagai alat pembayaran yang sah.

Nilai logam memiliki dua jenis nilai: nilai intrinsik, atau nilai bahan yang digunakan untuk membuat uang, dan nilai tukar, atau nilai yang dapat ditukar dengan barang lain.

Fungsi Uang Kartal

Fungsi Uang Kartal: Di bawah ini adalah beberapa fungsi yang harus Anda ketahui tentang uang kartal.

  1. Sebagai Alat Pembayaran

Salah satu fungsi utama uang kartal adalah sebagai alat pembayaran legal untuk transaksi, memungkinkan masyarakat untuk membeli barang yang mereka butuhkan dengan menggunakan uang ini.

  1. Sebagai Alat yang melindungi nilai

Masyarakat juga dapat menyimpan dan menggunakan uang kartal sebagai alat tukar saat diambil.

  1. Sebagai Ukuran Nilai

Akhir sekali, uang kartal berfungsi sebagai standar untuk mengukur nilai barang atau jasa. Akibatnya, uang kartal menjadi tolak ukur dalam transaksi perdagangan untuk melakukan tawar-menawar harga dan menentukan laba rugi.

Kelebihan dan Kekurangan Uang Kartal

Kelebihan pertama dari uang kertas kartal adalah desainnya yang unik, yang membuatnya mudah dibawa saat beraktivitas sehari-hari, seperti menyimpannya di dompet atau saku pakaian.

Namun, jika kamu kekurangan uang kertas, kamu harus berhati-hati karena uang kertas dapat rusak atau hilang, dan orang sering mencuci uang yang masih ada di saku pakaian mereka.

Selain itu, uang kertas memiliki nilai nominal yang tinggi dibandingkan dengan uang logam, yang merupakan keuntungan lain dari uang kartal lainnya. Namun, perlu diingat bahwa jika uang kertas rusak, pemegangnya akan mengalami kerugian.

Uang kertas, di sisi lain, dibuat dari logam, sehingga lebih tahan terhadap kerusakan. Namun, seperti yang kita ketahui, uang logam memiliki nilai nominal yang lebih kecil daripada uang kertas, sehingga uang logam lebih berat dan lebih sulit untuk dibawa.

Demikianlah informasi mengenai uang kartal dari pengertian, jenis, fungsi, hingga kelebihan dan kekurangannya. Semoga bermanfaat!

Deposito Adalah: Pengertian, Jenis-jenis, Kelebihan dan Resiko, Serta Tips Memilih Deposito

Glossary, ,

Apakah kamu ingin mencoba berinvestasi di deposito? Sebelum melakukannya, pastikan kamu mengetahui jenis-jenis deposito dan berbagai keuntungannya.

Nah, produk simpanan berjangka bank ini menawarkan bunga atau pengembalian yang lebih baik daripada tabungan konvensional dan oleh karena itu merupakan pilihan yang cocok untuk pengembangan dana. Namun, kamu harus tahu bahwa ada berbagai jenis deposito dengan fungsi dan tujuan yang berbeda.

Supaya tidak kebingungan, kami telah merangkum pembahasan mengenai pengertian dan jenis deposito serta tips memilihnya. Simak tulisan di bawah ini hingga selesai!

Pengertian Deposito

Deposito merupakan sarana investasi yang diterbitkan oleh bank yang memiliki tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari tabungan biasa. Menurut OJK, deposito adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai aturan perbankan. Nasabah menyetorkan sejumlah uang dalam bentuk rupiah atau valuta asing ke bank selama jangka waktu tertentu. Pelanggan kemudian dapat menarik dana ini pada akhir periode.

Secara umum, deposito diketahui mengakumulasi tabungan untuk jangka waktu tertentu. Dengan suku bunga yang relatif tetap, nasabah dapat jaminan kalau nilai investasinya tidak akan turun. Oleh karena itu, kendaraan investasi ini secara relatif aman dan terpercaya.

Suku bunga juga lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan biasa, tetapi nasabah hanya dapat menarik uang pada waktu yang ditentukan dalam kontrak awal. Pada waktu-waktu tertentu, bank membayar bunga kepada nasabah melalui transfer bank.

Pembayaran bunga dapat dilakukan setiap bulan atau setiap tanggal jatuh tempo dengan jumlah tertentu sesuai dengan ketentuan bank masing-masing. Jika nasabah menarik saldo deposito sebelum waktunya, ia harus menanggung denda dan berbagai risiko lainnya. 

Jangka Waktu Deposito

Mengenai deposito, ada berbagai opsi jangka waktu deposito yang dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhan dan preferensi kamu. Jangka waktu yang umumnya ditawarkan adalah 1, 3, 6, 12 bulan atau hingga 24 bulan. Uang yang disimpan akan ditahan selama periode yang dipilih dan hanya dapat ditarik setelah periode berakhir. Setelah tanggal jatuh tempo atau tanggal jatuh tempo telah berlalu, semua jumlah yang disetorkan dan setiap bunga yang diterima akan dikembalikan sesuai dengan kebijakan bank untuk setoran yang dipilih. 

Bagaimana jika kamu ingin memutar kembali deposito untuk jangka waktu yang lebih lama? Saat ini banyak bank yang menawarkan produk simpanan memiliki rollover otomatis yang disebut Automatic Roll Over (ARO) yang bisa kamu pilih. Dengan sistem otomatis ini, ketika deposito kamu jatuh tempo, uang yang kamu depositkan akan dibawa ke periode berikutnya. Ini akan berlanjut secara otomatis sampai kamu memutuskan untuk menarik deposito kamu. Dengan demikian, uang yang kamu setorkan terakumulasi secara otomatis. Kemudahan ini membuat deposito menjadi pilihan populer di kalangan investor pemula. 

Jenis-jenis Deposito

  1. Deposito Berjangka

Deposito berjangka adalah jenis simpanan yang memungkinkan nasabah menerima bunga untuk jangka waktu tertentu berdasarkan perjanjian dengan bank. Periode akrual umumnya dimulai pada 1, 2, 3, 4, 5, 12, 18 dan 24 bulan. Jika kamu menginginkan investasi jangka pendek, kamu dapat memilih produk 1 bulan, 3 bulan, dan 6 bulan.

  1. Deposito On-Call

Deposito on-call merupakan salah satu jenis deposito berjangka dengan holding period yang relatif singkat. Jangka waktu investasi minimal 1 hari dan jangka waktu maksimal 1 bulan. Namun, pelanggan harus melakukan deposit dalam jumlah besar.

  1. Deposito Sertifikat 

Sertifikat Deposito adalah salah satu bentuk simpanan yang dapat diterbitkan dan ditransaksikan dengan pihak lain dalam jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan. Produk jenis ini adalah sertifikat yang tidak merujuk pada nama orang atau institusi tertentu. Pembayaran bunga atas kendaraan investasi ini dapat dilakukan di muka, bulanan atau pada saat jatuh tempo. 

Kelebihan Deposito

Ada berbagai jenis deposito tetap yang dapat kamu gunakan untuk menyimpan uang di bank untuk berbagai tujuan. Bank menawarkan sejumlah keuntungan kepada nasabah ketika mereka memilih untuk berinvestasi di deposito, antara lain:

  1. Jaminan Keamanan

Bank sepenuhnya menjamin keamanan simpanan. Ini jelas lebih menguntungkan daripada berdiam diri di rumah karena memiliki banyak peluang buruk dan kamu mudah tergoda untuk memanfaatkannya.

Menabung deposito lebih menguntungkan. Selain keamanan bank yang ketat, mereka juga bertanggung jawab penuh jika terjadi sesuatu yang buruk pada uang kamu.

  1. Suku Bunga Tinggi

Saat menabung dengan deposito tetap, nasabah menerima bunga sesuai dengan jangka waktu deposito. Jadi semakin lama KAMU menyimpan uang di bank, semakin besar keuntungannya.

Selain itu, jika KAMU membuka deposito jangka panjang dengan modal awal yang besar, maka keuntungan akan lebih tinggi. Tergantung kesepakatan awal antara nasabah dan bank, pendapatan bunga bulanan atau tahunan juga akan lebih tinggi. 

  1. Risiko Rendah

Jika dana yang digunakan untuk investasi adalah saham perusahaan, kamu tidak perlu takut mengalami kerugian. Ada risiko kerugian yang sangat kecil dengan deposito bank, mungkin tidak ada risiko kerugian.

  1. Dapat Diperjualbelikan

Keuntungan berinvestasi dengan deposito adalah dapat diperdagangkan secara bebas dan menghasilkan keuntungan. Pemilik dana tidak hanya dapat memperoleh bunga, tetapi juga menjual sertifikat investasi dan dengan demikian menghasilkan lebih banyak keuntungan.

  1. Terjamin Lembaga Penjamin Simpanan

Dana nasabah yang disimpan dengan simpanan bank dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Jadi kamu tidak perlu khawatir rugi karena LPS akan membayar dana yang disimpan jika terjadi kebangkrutan bank.

Dana yang ditawarkan oleh LPS bisa mencapai 2 miliar rubel per klien. Oleh karena itu, sebelum kamu memutuskan untuk menginvestasikan uang dalam deposito, kamu harus memastikan bahwa bank tersebut berada di bawah perlindungan perusahaan penjamin simpanan. 

Risiko Deposito

  1. Risiko Kerugian Penalti

Adanya penalti atau denda merupakan sarana dimana nasabah tidak dapat melakukan penarikan dana sebelum batas waktu yang ditentukan. Jika terjadi pembatalan dini oleh pelanggan, penalti kontraktual akan dikenakan pada pelanggan. Nasabah harus membayar management fee tertentu sebagai management fee sesuai aturan bank tertentu. Umumnya, jumlah penalti antara 0,5 dan 3 persen. Namun, setiap bank memiliki kondisi yang berbeda.

  1. Risiko Tidak Adanya Pembayaran Bunga atas Deposito

Deposito merupakan salah satu instrumen yang memiliki risiko fluktuasi suku bunga. Jika nasabah melunasi simpanannya sebelum waktu tertentu, ada kemungkinan juga nasabah akan kehilangan pendapatan bunga. Beberapa bank memiliki ketentuan untuk menarik bunga atau tidak membayar nasabah yang menarik uang sebelum jatuh tempo. 

  1. Mengurangi Risiko Pendapatan Bunga

Jika pelanggan melakukan pembayaran sebelum tanggal jatuh tempo, pelanggan akan menerima bunga lebih sedikit daripada kontrak awal. Selain itu, bunga deposito juga dikenakan pajak, sehingga pendapatan bunga nasabah dapat dikurangkan dari pajak. IRS menetapkan peraturan pajak deposit berdasarkan PP 131 tahun 2000. Berdasarkan peraturan ini, nasabah dengan tabungan di atas Rp 7,5 juta harus membayar pajak 20% atas bunga. 

Tips Deposito

Sebelum kamu memutuskan untuk men-deposito uang kamu, ada beberapa hal yang harus kamu pertimbangkan saat memilih bank. Salah satu aspek terpenting dalam memilih deposito adalah memastikan reputasi dan operasi bank baik dan dapat diandalkan. Pastikan bank tersebut memenuhi persyaratan kelayakan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan memiliki keuangan yang solid agar simpanan yang kamu simpan lebih aman dan minim risiko. Pastikan juga suku bunga yang ditawarkan bank masih dalam batas yang dijamin oleh LPS, yaitu maksimal 7,5%. Waspadai bank yang menawarkan suku bunga lebih tinggi dari ketentuan LPS. 

Pastikan teman-teman sekalian telah mempertimbangkan dan menyesuaikannya dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu. Jangan lupa untuk mempertimbangkan risiko dan keamanan dari setiap alat investasi. Semoga bermanfaat! 

KPR Adalah: Pengertian, Jenis, dan Fungsinya

Glossary, , , , , ,

Jika kamu ingin memiliki rumah tetapi tidak memiliki uang yang diperlukan untuk melakukannya, kredit pemilikan rumah, juga dikenal sebagai KPR, adalah pilihan yang bagus. Oleh karena itu, sangat penting bagi kamu untuk mengetahui apa itu KPR. 

Semua orang tahu bahwa harga rumah terlihat semakin mahal. Bisa dibilang, jalur kredit KPR memudahkan semua orang untuk memiliki rumah sendiri. Apa itu KPR? Apa saja jenisnya? Apa fungsinya bagi kita?

Untuk menghilangkan rasa penasaran kamu, kami akan menjelaskan setiap aspek secara rinci di bawah ini. Yuk, simak tulisan di bawah ini hingga akhir!

Pengertian KPR

Salah satu cara untuk mencicil rumah dengan bunga dan jangka waktu tertentu adalah kredit pemilikan rumah, juga dikenal sebagai KPR. Untuk membuatnya lebih mudah dipahami, kamu hanya perlu menyiapkan uang down payment (DP) sebagai syarat untuk mengajukan KPR, dan setelah proses itu, kamu dapat mengangsur sisanya dalam jangka waktu tertentu.

Pihak bank juga meminta beberapa persyaratan tambahan dari calon nasabah yang ingin mengajukan KPR, termasuk tenor dan tingkat bunga. Rumah adalah aset yang sangat penting bagi setiap orang, jadi jika kamu berencana untuk membeli rumah saat ini, kamu bisa mencoba mengajukan KPR kepada bank.

Menurut data Bank Indonesia (BI) dari kuartal IV/2019, 72% pembiayaan rumah menggunakan kredit pemilikan rumah (KPR). Angka ini jauh lebih tinggi daripada cicilan bertahap ke pengembang sebesar dua puluh persen dan cicilan tunai sebesar delapan persen. 

Selain itu, pembiayaan dengan cicilan bertahap ke pengembang biasanya memiliki tenor yang pendek, biasanya hanya 5 tahun. Sementara itu, orang cenderung menghindari pembayaran tunai untuk menghindari risiko gagal bangun atau penundaan, terutama selama pandemi seperti saat ini. Akibatnya, KPR masih menjadi pilihan yang populer bagi banyak orang.

Jenis KPR

  1. KPR subsidi adalah suatu kredit yang diberikan kepada orang-orang berpenghasilan menengah ke bawah untuk memenuhi kebutuhan perumahan mereka atau memperbaiki rumah mereka yang sudah ada. 

Subsidi meringankan kredit dan menambah dana untuk pembangunan atau perbaikan rumah. Subsidi diatur secara khusus oleh pemerintah, sehingga tidak semua masyarakat yang mengajukan kredit dapat menerima fasilitas ini. 

Secara umum, pemerintah membatasi jumlah kredit yang dapat diberikan dan penghasilan pemohon.

  1. KPR non subsidi adalah jenis kredit yang diberikan kepada seluruh masyarakat, dengan ketentuan yang ditetapkan oleh bank. Kebijakan bank yang bersangkutan mengatur besarnya kredit dan suku bunga.
  1. KPR syariah, secara umum, KPR syariah tidak berbeda dengan KPR nonsubsidi; satu-satunya perbedaan adalah sistemnya didasarkan pada prinsip-prinsip agama Islam.

Produk ini biasanya ditawarkan oleh bank syariah yang tidak menggunakan sistem suku bunga karena bunga sering dianggap sebagai riba. Sistem bagi hasil atau nisbah digunakan oleh bank syariah sebagai pengganti sistem sebelumnya.

Salah satu keuntungan KPR syariah, menurut Mike Rini Sutikno, seorang perencana keuangan, adalah cicilannya yang tetap dan tidak berubah hingga masa berakhirnya karena KPR syariah tidak menggunakan sistem bunga naik turun bank.

  1. KPR refinancing adalah jenis KPR yang berbeda dari yang lain.

Jika kamu menghadapi kesulitan untuk menyelesaikan hutang KPR yang sedang berjalan, refinancing KPR adalah pilihan yang bagus. Kamu dapat memindahkan sisa cicilan KPR kamu di bank lama ke bank yang baru melalui refinancing. Bank yang baru akan membantu kamu melunasi sisa cicilan tersebut. Kamu harus membayar sisa cicilan di bank baru dengan bunga yang lebih rendah daripada bank sebelumnya.

  1. KPR angsuran berjenjang adalah opsi tambahan yang dapat membantu kamu mengurangi angsuran hunian kamu. Salah satu keuntungan dari program ini adalah kemampuan untuk menunda pembayaran angsuran pokok sebagian hingga tahun ketiga masa pinjaman. Di tahun keempat, angsuran baru akan kembali seperti biasa.
  1. KPR take over adalah program pembayaran yang telah diajukan ke satu bank dan kemudian dipindahkan ke bank lain yang dianggap menguntungkan oleh nasabah. Jika kamu ingin mengubah jenis suku bunga dan tidak keberatan dengan pembayaran angsuran, jenis KPR ini adalah pilihan yang bagus.
  1. KPR pembelian, kamu dapat mendapatkan rumah baru dengan mengajukan pinjaman ke program KPR pembelian. Rumah yang dia beli adalah jaminannya.
  1. KPR duo adalah jenis KPR ini sangat jarang. KPR ini digunakan untuk membeli segala sesuatu dari mobil, motor, dan furniture hingga apartemen dan ruko.

Fungsi KPR

Memenuhi kebutuhan tempat tinggal dapat dibantu oleh fungsi KPR berikut ini:

KPR untuk membeli rumah

Kamu dapat membeli rumah baru dengan mengajukan pinjaman atau KPR ke program KPR pembelian. Dengan program ini, kamu dapat membelinya dan rumah tersebut akan menjadi jaminan.

KPR untuk renovasi rumah

Baik bank swasta maupun BUMN di negeri ini menawarkan fasilitas KPR untuk renovasi rumah. Namun, masing-masing bank memiliki keunggulan dan syarat yang berbeda. 

Beberapa jenis kredit perumahan yang dapat kamu ajukan termasuk kredit multiguna, di mana kamu hanya perlu memberikan modal berupa agunan atau jaminan. Jika kamu ingin mengajukan kredit untuk memperbaiki rumah, kamu dapat memberikan sertifikat tanah sebagai jaminan.

KPR untuk membeli tanah

Apabila kamu ingin membeli sebidang tanah tetapi tidak memiliki cukup dana, KPT (Kredit Pembelian Tanah) adalah salah satu pilihan yang dapat kamu gunakan. Pemohon yang ingin membeli tanah atau kavling lahan akan diberikan pilihan bank seperti cicilan, pinjaman, atau pembiayaan. 

Produk layanan ini mirip dengan kredit pemilikan rumah. Hanya barang yang dibelinya yang membedakan. Kredit tanah biasanya diberikan pada lahan kosong yang belum dibangun bangunan.

KPR untuk kepemilikan ruko

Dengan program KPR Pembelian, juga dapat membeli properti tambahan seperti ruko atau rumah-toko. Ruko tersebut akan menjadi jaminannya setelah pembelian berlangsung.

KPR untuk membeli apartemen

Banyak orang kesulitan mendapatkan apartemen karena permintaan yang meningkat. Dengan mengajukan Kredit Pembelian Apartemen (KPA), kamu dapat mendapatkan unit apartemen murah meskipun kamu memiliki gaji yang rendah. 

Kini, kamu dapat mengajukan KPR dari bank swasta atau BUMN dengan DP yang murah dan cicilan yang ringan. KPA biasanya dapat memberikan pembiayaan mulai dari 70 hingga 80 persen dari harga apartemen. Sebaliknya, durasi kredit berkisar antara 5 dan 20 tahun. Mengambil keuntungan dari mengajukan KPA, seperti suku bunga rendah dan ansuran yang ringan, antara lain.

KPR take over

Pada dasarnya, transfer pengajuan kredit (KPR) adalah perpindahan dari bank pengajuan kredit awal ke bank lain yang dapat menguntungkan nasabah. Jenis KPR ini sangat cocok bagi kamu yang ingin mengubah jenis suku bunga supaya angsuran kamu tidak menjadi masalah.

Itulah tadi penjelasan tentang KPR, serta jenisnya dan fungsi bagi calon nasabah. Semoga bermanfaat!

Uang Giral Adalah: Ketahui Pengertian, Proses, Jenis, Hingga Kelebihan dan Kekurangannya

Glossary, , ,

Kita mungkin sering mendengar istilah “uang giral”, tetapi kita mungkin tidak tahu artinya. Di sini kami membedakan uang giral dari uang kartal, yang berbentuk uang fisik. Uang giral berbentuk surat atau kartu, tetapi uangnya disimpan di bank.

Sekarang mari kita cari tahu apa itu uang giral, bagaimana itu terjadi, jenisnya, dan kelebihan dan kekurangannya. Berikut tulisannya di bawah ini!

Pengertian Uang Giral

Uang giral, menurut Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, adalah tagihan yang ada di bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran kapan saja. Saldo yang diterbitkan oleh bank untuk transaksi rekening koran dikenal sebagai uang giral.

Bank akan mengeluarkan surat berharga yang sah sebagai bukti transaksi. Perlu diingat bahwa uang giral hanya dapat digunakan dengan mematuhi syarat dan ketentuan tertentu.

Sementara itu, uang giral didefinisikan oleh Bank Indonesia sebagai rekening giro yang disimpan di bank umum. Nanti, rekening ini akan digunakan untuk pembayaran melalui cek, bilyet giro, atau perintah lain dalam jangka waktu tertentu.

Oleh karena itu, transaksi yang menggunakan uang giral akan memerlukan surat berharga yang dikeluarkan oleh bank umum.

Proses Terjadinya Uang Giral

Uang giral biasanya tercipta ketika nasabah menyimpan uang kartalnya di bank umum; pemilik uang mendapat buku cek yang dapat digunakan untuk membayar.

  1. Primary Deposit 

Seperti yang disebutkan sebelumnya, proses utama pembentukan uang giral adalah ketika seseorang menyimpan uang kartu di bank, sehingga uang kartu otomatis berubah menjadi uang giral.

  1. Loan Deposit

Ini adalah jenis pinjaman di mana seseorang meminjam uang di bank dan uang tersebut disimpan di bank sebagai simpanan yang dapat diambil kapan saja.

  1. Uang Kuasi

Proses ketiga ini terjadi karena pelanggan memiliki simpanan dalam bentuk simpanan berjangka (time deposit money), seperti tabungan, deposito berjangka, atau sertifikat deposito. Uang kuasi tidak dapat digunakan untuk transaksi langsung karena harus diambil dahulu dari bank atau lembaga keuangan bukan bank.

  1. Derivative Deposit 

Uang giral juga terjadi ketika seseorang menjual surat berharga kepada bank dan bank membukukan uang yang diterima dari penjualan surat berharga sebagai deposit.

Jenis-jenis Uang Giral

Bank dapat mengeluarkan uang giral dalam berbagai bentuk surat berharga, seperti cek, giro, kartu kredit, wesel, hingga bilyet. Berikut jenis uang giral di antaranya di bawah ini.

  1. Cek 

Cek adalah salah satu jenis uang giral yang paling umum dikeluarkan oleh bank. Cek adalah surat berharga berupa lembaran kertas yang berisi perintah pemilik rekening kepada bank untuk memberikan sejumlah uang kepada seseorang yang disebutkan dalam surat tersebut.

  1. Giro 

Giro adalah jenis uang giral lainnya. Giro adalah saldo dalam bank yang disimpan oleh seseorang melalui sistem pencairan dana dengan surat berharga. Kamu dapat menarik dana giro dengan penerbitan cek atau surat berharga lainnya. Giro juga dapat dipindahbukukan.

  1. Kartu Kredit

Kartu kredit adalah kartu yang diberikan oleh bank kepada nasabah untuk digunakan sebagai pembayaran non-tunai. Caranya adalah dengan menggesek kartu pada mesin EDC. Setiap kali kamu menggunakan kartu kredit untuk melakukan transaksi, uang dalam rekening secara otomatis dikurangi dari saldonya. Pemilik kartu kredit membayar tagihan kepada bank ketika masa jatuh tempo.

  1. Kartu Debit

Transaksi dengan kartu debit tidak meninggalkan hutang; itu hampir mirip dengan kartu kredit. Setiap transaksi akan mengurangi saldo rekening pengguna. Pengguna tidak perlu membawa uang tunai atau pergi ke ATM untuk melakukan transaksi karena ini.

  1. Wesel Pos

Wesel adalah jenis uang giral yang dikeluarkan bank dalam bentuk surat pos dengan tujuan melakukan pengiriman uang. Surat pos tersebut berisi perintah agar bank mengirimkan uang kepada pihak yang disebut dalam wesel dari rekening penerbit wesel.

  1. Bilyet

Jenis uang giral terakhir, adalah surat berharga yang meminta bank memindahkan uang dari rekening penerbit ke pihak yang ditunjuk. Uang giral bilyet dapat berupa formulir, nota, atau bukti tertulis.

Kelebihan dan Kekurangan Uang Giral

Secara umum, kekurangan uang giral berarti bahwa itu tidak dapat digunakan. Beberapa pihak tidak dapat menerima pembayaran dengan uang giral.

Sebagai contoh, Anda tidak dapat melakukan transaksi di toko dengan kartu kredit atau debit. Hanya pihak yang memiliki fasilitas atau bersedia menerima alat pembayaran ini yang dapat melakukan transaksi dengan uang giral. Penggunaan uang giral pasti lebih efektif untuk transaksi kecil antar perusahaan.

Kepraktisan uang giral adalah keuntungan. Jika uang sebesar Rp1 juta terdiri dari sepuluh lembar uang Rp100.000,00, hanya satu cek yang dibutuhkan untuk menunjukkan nilai Rp1 juta. Karena itu, jumlah uang giral dapat ditentukan secara mandiri sesuai dengan kebutuhan. Kamu juga bisa melacak atau memblokir uang giral jika hilang.

Demikian penjelasan mengenai uang giral yang merupakan salah satu alat pembayaran yang tersedia. Semoga bermanfaat!

rekonsiliasi bank, apa itu rekonsiliasi bank, laporan keuangan, rekning koran

Rekonsiliasi Bank: Pengertian, Tujuan dan Tahapan Prosesnya

Glossary, , , , , ,

Perusahaan melewati beberapa proses dalam menyusun laporan perencanaan perusahaan, salah satunya dengan menggunakan tahapan proses rekonsiliasi bank. Tahapan ini dalam proses penyusunan laporan perencanaan dilakukan agar hasil laporan dapat dipertanggungjawabkan dan hasil laporan akan lebih akurat.

Rekonsiliasi bank memiliki beberapa tujuan hingga tahapan dalam prosesnya. Untuk mengetahui lebih dalam mengenai apa itu rekonsiliasi bank, mari kita simak lebih lanjut mengenai apa itu rekonsiliasi bank hingga pada tahapan prosesnya.

Pengertian Rekonsiliasi Bank

Apa itu Rekonsiliasi Bank? Rekonsiliasi bank adalah kegiatan yang melibatkan mekanisme pencocokan saldo dalam catatan akuntansi perusahaan dan disesuaikan dengan laporan bank atau rekening koran. Rekonsiliasi bank dilakukan untuk melakukan pengecekan kembali apakah telah terjadi kesalahan dalam pencatatan laporan keuangan milik perusahaan.

Kegiatan rekonsiliasi bank akan menghasilkan jurnal penyesuaian, dimana jurnal ini akan menunjukan mengenai saldo-saldo akun yang sebenarnya sebelum dilakukan laporan keuangan. Rekonsiliasi bank juga dapat digunakan untuk meminimalisir terjadinya tindak penipuan dalam alur kas, karena rekonsiliasi bank akan melakukan pengecekan dan kontrol pada arus penerimaan dan pembayaran kas.

Biasanya kegiatan rekonsiliasi bank dilakukan setiap akhir bulan, dimana pihak bank akan mengirimkan laporan terkait saldo kas awal, alur transaksi, dan saldo kas akhir pada perusahaan yang dituju.

Istilah-Istilah dalam Rekonsiliasi Bank

Rekonsiliasi bank memiliki sejumlah istilah yang dapat kamu gunakan sebagai kata kunci untuk memahami lebih dalam mengenai apa itu rekonsiliasi bank. Berikut ini istilah-istilah dalam rekonsiliasi bank:

  • Deposit in transit adalah istilah berupa uang tunai yang diterima dan dicatat oleh badan lain selain bank tempat penyimpanan dana tersebut. Situasi ini dapat menyebabkan terjadinya keterlambatan pencatatan arus kas dalam bank sehingga dana tersebut tidak akan tercatat dalam laporan bank.
  • Outstanding check adalah istilah berupaya pembayaran secara tunai yang dicatat oleh suatu badan penerbit, tetapi belum mengalami pengurangan kas atau pencairan di rekening bank tersebut.
  • NSF Check adalah istilah yang digunakan untuk menjelaskan dana yang tidak mencukupi, biasanya cek tidak diterima oleh pihak bank yang mengeluarkan cek tersebut dengan menggunakan alasan bahwa rekening bank tidak memiliki dana yang cukup.

Tujuan Rekonsiliasi Bank

Rekonsiliasi bank memiliki beberapa tujuan dalam kegunaannya pada laporan keuangan milik perusahaan. Beberapa diantaranya tujuan rekonsiliasi bank berkaitan dengan perannya sebagai tools dalam laporan keuangan, berikut ini beberapa tujuan rekonsiliasi bank yang perlu kamu ketahui:

  • Memastikan perbedaan antara catatan saldo akuntansi dan laporan bank, rekonsiliasi bank digunakan dengan tujuan mencari perbedaan antara catatan saldo dengan laporan bank. Jika terjadi perbedaan maka harus dilakukan verifikasi ulang terkait catatan saldo milik perusahaan.
  • Memastikan bahwa perubahan dalam pembukuan catatan akuntansi telah sesuai, rekonsiliasi bank juga bertujuan untuk memastikan bahwa pencatatan arus kas dalam catatan akuntansi perusahaan sudah sesuai dan diperbaiki jika memang ada yang salah.
  • Memastikan laporan keuangan yang akurat, kredibel dan dapat dipertanggungjawabkan. Rekonsiliasi bank juga bertujuan sebagai  bagian dari double checking atas pencatatan akuntansi yang dilakukan perusahaan.
  • Berperan sebagai alat kontrol dalam manajemen kas perusahaan, rekonsiliasi bank juga bertujuan sebagai tools manajemen kas perusahaan.
  • Berperan sebagai alat verifikasi informasi catatan kas perusahaan, rekonsiliasi bank bertujuan sebagai tools verifikasi atas informasi yang tercantum dalam catatan kas milik perusahaan.

Tahapan Proses Rekonsiliasi Bank

Rekonsiliasi bank memiliki tahapan proses yang perlu dilakukan sebelum dibuatnya laporan keuangan milik perusahaan. Beberapa tahapan tersebut berkaitan dengan komponen yang menjadi bagian dari perhitungan laporan keuangan, berikut ini tahapan proses rekonsiliasi bank:

1.Melaksanakan perbandingan antara saldo kas perusahaan dan rekening koran dari bank

Tahapan proses ini dilakukan dengan melakukan perbandingan antara saldo kas dengan rekening koran untuk melihat apakah hasil pencatatan ada yang berbeda. Hal ini dilakukan untuk meminimalisir kesalahan pencatatan yang dilakukan pihak perusahaan maupun pihak bank.

2.Melakukan pencatatan mengenai transaksi yang dicantumkan pada bank

Tahapan proses ini dilakukan untuk menyesuaikan pencatatan antara pihak perusahaan dengan pihak bank. Tahapan proses ini dilakukan agar jika ditemukan perbedaan hasil pencatatan maka, pihak perusahaan dapat mengambil langkah selanjutnya untuk mencari sumber kesalahan tersebut.

3.Melakukan pengecekan terhadap status cek

Pengecekan status cek milik perusahaan juga menjadi dari tahapan proses rekonsiliasi bank. Proses ini dilakukan untuk memastikan apakah kesalahan dalam pencatatan terjadi karena adanya keterlambatan pelaporan atau faktor lainnya.

4.Menyediakan lembar kerja untuk menghitung selisih kas

Lembar kerja digunakan dalam proses rekonsiliasi bank untuk lebih menjelaskan perhitungan selisih antara pencatatan kas perusahaan dan rekening koran dari bank. Jika pada saat lembar kerja digunakan masih terdapat selisih yang maka harus dipastikan kembali bahwa perhitungan sudah dilakukan dengan teliti tanpa kesalahan.

5.Pencarian dan verifikasi ulang pada pencatatan arus kas 

Tahapan proses terakhir dalam rekonsiliasi bank adalah pencarian dan verifikasi, dimana pada tahap ini perusahaan melakukan pencarian terakhir untuk memastikan kembali bahwa hasil pencatatan saat ini sudah benar. Verifikasi dilakukan sebagai bentuk pembuktian bahwa memang perusahaan telah melakukan pencatatan dengan dengan hasil yang kredibel dan terverifikasi.

Demikian penjelasan mengenai apa itu rekonsiliasi bank, pada intinya rekonsiliasi bank merupakan kegiatan yang dilakukan untuk mencocokan hasil pencatatan kas milik perusahaan dengan laporan pihak bank.

Hal ini dilakukan untuk dapat mengetahui dan melakukan verifikasi bahwa pencatatan keuangan dalam perusahaan sudah benar, alur kas yang dilaporkan juga dapat dipertanggungjawabkan. Semoga informasi ini dapat membantu kamu untuk memahami apa itu rekonsiliasi bank secara lebih dalam.

rekening koran, pengertian rerening koran, bayar kredit

Rekening Koran Adalah: Pengertian, Fungsi dan Cara Membacanya

Glossary, , , ,

meski tak selalu dibutuhkan setiap hari, sebagai nasabah kita juga harus tahu bahwa kita dapat mengetahui riwayat transaksi kita secara lengkap. riwayat lengkap transaksi itu bisa kamu dapatkan dalam bentuk rekening koran.

dahulu rekening koran hanya bisa di dapatkan jika kita datang dan meminta ke bank. tapi sekarang rekening koran sudah lebih mudah di dapatkan, seperti bisa diambil memalui aplikasi m-banking.

Pengertian Rekening Koran

Rekening koran adalah laporan riwayat berupa aktivitas transaksi keuangan secara menyeluruh  mulai dari transaksi debit, kredit, tanggal dan pesan pesan pada setiap transaksi berlangsung.

Pada intinya rekening koran berisi mengenai segala informasi terkait transaksi yang dilakukan bank terhadap rekening beserta laporan kas. Proses audit keuangan juga dilakukan dengan menggunakan rekening koran sebagai pertanggung jawaban atas transaksi yang terjadi di dalam rekening perusahaan maupun pribadi.

Fungsi Rekening Koran

Berikut beberapa fungsi penggunaan rekening koran bagi perorangan maupun perusahaan:

  1. Mengetahui Ringkasan Transaksi Rekening

Rekening koran berfungsi untuk mengetahui secara ringkas arus transaksi yang terjadi melalui rekening. Informasi yang disajikan pun lengkap mengenai riwayat tanggal transaksi. jenis debit dan kredit, serta melakukan pemeriksaan keseluruhan proses transaksi keuangan.

  1. Audit Keuangan

Perusahaan biasanya menggunakan rekening koran untuk melakukan audit keuangan perusahaan. Kegiatan audit ini dilakukan untuk menciptakan laporan keuangan yang objektif, mengenai efisiensi yang didapatkan perusahaan melalui dana alokasi.

  1. Pengajuan Kredit

Rekening koran dapat digunakan juga untuk melakukan pengajuan kredit, karena melalui rekening koran kreditur dapat mengetahui secara ringkas bagaimana pola transaksi orang tersebut apakah mampu untuk melunasi pinjaman atau tidak. Selanjutnya pengajuan akan dipertimangkan untuk diterima atau ditolak.

  1. Mengajukan Visa

Rekening koran untuk pengajuan visa perjalanan ke luar negeri. Hal ini dibutuhkan untuk proses persetujuan mengenai dana yang dimiliki orang lain, apakah mencukupi, apakah ada transaksi yang aneh dan lain sebagainya.

  1. Bukti Hukum yang Sah

Rekening koran juga dapat menjadi bukti hukum yang sah apabila terkena masalah terkait suatu transaksi.

Cara Membaca Rekening Koran

Cara membaca rekening koran cukup mudah, karena ringkasan yang dibuat sudah mencantumkan informasi secara lengkap. Meskipun demikian bagi para pemula yang masih merasa kebingungan untuk membaca rekening koran, perlu simak beberapa informasi yang ada di dalam rekening koran berikut.

Pada bagian awal rekening koran biasanya terdapat informasi mengenai nama bank yang mengeluarkan dokumen rekening koran, informasi ini lengkap dengan alamat cabang bank terdekat dan nomor yang dapat dihubungi.

Selanjutnya tercantum informasi mengenai identitas pemilik rekening koran dan biasanya juga tercantum nomor yang dapat dihubungi, identitas diri jelas perlu dicantumkan sebagai bukti valid bahwa rekening koran itu milik kamu.

Informasi selanjutnya pada rekening koran berisi periode tanggal dokumen terbit untuk membuktikan bahwa rekening koran yang dibuat memang baru. Ringkasan akun berisi saldo awal akan dibandingkan dengan saldo akhir juga tercantum sebagai informasi di rekening koran, biasanya ringkasan akun akan berada di paling bawah untuk mempermudah pemilik dokumen melakukan pengecekan.

Ringkasan transaksi adalah bagian paling mendasar dari rekening koran, bentuk aktivitas transaksi akan tercatat dengan jelas mulai dari tanggal, jumlah nominal, bank asal atau bank tujuan hingga pada jenis debit atau kredit transaksi akan dicantumkan.

Sekian penjelasan mengenai rekening koran hingga cara membacanya, semoga informasi tersebut bermanfaat!

kreditur, kreditur adalah, debitur, pengajuan pinjaman,

Kreditur: Pengertian, Jenis-Jenis, Fungsi, dan Perlindungan Hukum

Glossary, , , , , ,

Kreditur adalah upaya meminjamkan suatu benda hak milik seseorang pada orang lain yang melakukan pinjaman. Usaha utang-piutang memang memiliki risiko yang tinggi ketika kreditur perlu memberikan hak benda miliknya kepada orang lain untuk dipinjamkan.

Meskipun demikian jaminan yang diberikan selayaknya harus memiliki nilai yang sama pentingnya dengan pinjaman yang dilakukan oleh debitur, terdapat berbagai informasi mengenai kreditur yang dapat kamu pahami dengan lebih jelas pada tulisan berikut ini.

Pengertian Kreditur

Kreditur adalah pihak yang terlibat dalam kegiatan dimana seseorang memberikan pinjaman kepada orang lain (debitur) dan akan dikembalikan (oleh debitur) sesuai dengan kesepakatan perjanjian yang telah ditentukan di awal. Biasanya proses peminjaman ini juga ditambah dengan persyaratan bunga pinjaman, yaitu biaya sebagai tanda balas jasa atas pinjaman yang diberikan kreditur pada debitur menyesuaikan peraturan perundang-undangan di sektor keuangan

Pinjaman yang diberikan kreditur kepada debitur dibuat dalam bentuk perjanjian. Berdasarkan Undang-Undang No 41 Tahun 2023 mengenai pajak pertambahan nilai atas penyerahan agunan oleh kreditur, kreditur diartikan sebagai pihak lembaga keuangan yang memberikan kredit atau pinjaman atas dasar ketentuan hukum perundang-undangan di sektor keuangan.

Jenis-Jenis Kreditur

Kreditur memiliki beberapa jenis yang dapat membedakan peran satu sama lain, meskipun pada intinya kreditur adalah pihak yang memberikan pinjaman. Tetapi jenis-jenis kreditur ini akan membantu bagaimana seorang kreditur dipandang dalam hukum perdata, berikut penjelasannya:

1.Kreditur Konkuren

Merupakan jenis kreditur yang memiliki hak untuk dapat menagih pinjaman yang diberikan sesuai dengan perjanjian yang telah ditetapkan dengan kreditur.  Jenis kreditur ini dapat memperoleh pelunasan pinjam tanpa ada yang didahulukan dan dihitung melalui besarnya piutang terhadap seluruh kekayaan milik debitur.

2.Kreditur Preferen

Merupakan jenis kreditur yang memiliki hak dalam Undang-Undang untuk mendapatkan pelunasan pinjaman lebih dulu. Di dalam hukum jenis kreditur ini mendapatkan hak istimewa yang menempatkan kreditur sebagai pihak yang lebih tinggi dibanding pihak peminjam.

3.Kreditur Separatis

Merupakan jenis kreditur yang memiliki hak jaminan dalam hukum mengenai penjaminan yang diberikan oleh debitur dengan istilah gadai dan hipotik. Kreditur jenis ini memiliki hak penting karena memiliki kewenangan untuk menjual kembali barang yang diberikan oleh debitur sebagai jaminan tanpa putusan pengadilan, ketika debitur tidak mampu melunasi pinjamannya sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati di awal.

Fungsi Kreditur

Kegiatan kredit memiliki berbagai manfaat yang berkaitan dengan utang-piutang melalui kesepakatan bersama. Dalam prosesnya seringkali kreditur disalahpahami dengan pandangan negatif karena memberikan balas jasa terhadap peminjam, meskipun demikian rupanya kreditur memiliki sejumlah fungsi atau peran yang bermanfaat dalam bisnis atau perorangan. Berikut sejumlah fungsi yang dapat kamu ketahui dari kehadiran kreditur:

  1. Kreditur berfungsi sebagai pihak atau organisasi penyedia layanan peminjaman bagi para debitur yang membutuhkan tambahan dana 
  2. Kreditur membantu memberikan kesempatan bagi para debitur terutama bagi para pebisnis yang sedang merintis usahanya dan membutuhkan modal usaha
  3. Kreditur memiliki fungsi peran sebagai pihak yang dapat memberikan pinjaman ketika suatu bisnis atau perusahaan mengalami krisis dan membutuhkan bantuan dana dengan memberikan jaminan
  4. Kreditur juga memiliki fungsi untuk dapat menghidupkan perputaran ekonomi masyarakat, karena layanan pinjaman ini dapat digunakan oleh masyarakat dengan memberikan jaminan sebagai dana darurat atau mendesak terhadap biaya kepentingan hidup, misal biaya tambahan untuk rumah sakit, biaya pendidikan, biaya cicilan dan lain sebagainya.

Fungsi kreditur dalam masyarakat memiliki berbagai multitafsir tergantung pada kebutuhan dan kepentingan pihak debitur dalam melakukan pinjaman, seseorang dapat melakukan pinjaman untuk alasan tertentu termasuk juga alasan pribadi.

Perlindungan Hukum Bagi Kreditur

Kreditur merupakan salah satu tugas yang memiliki tantangan besar, karena tidak hanya memberikan pinjaman kepada orang lain tetapi juga bagaimana kreditur dapat mempertahankan hak nya atas dana yang sudah dipinjamkan.

Kreditur sendiri dalam Undang-Undang Fidusia Pasal 23 ayat (2), dijelaskan memiliki hak dan aturan dalam memberikan pinjaman secara legal. Seorang kreditur perlu memiliki jaminan bahwa dana atau barang miliknya dapat kembali padanya dengan keadaan utuh atau dengan nilai yang setara, oleh sebab itu dibutuhkan perjanjian jaminan antara pihak kreditur dan debitur.

Perlindungan hukum bagi kreditur bisa dilakukan dengan membuat pendaftaran jaminan fidusia, yaitu pengalihan hak kepemilikan kepada orang lain walaupun benda tersebut masih menjadi pihak pemilik utama atau pertama. Jaminan fidusia dapat memberikan perlindungan hukum pada kreditur, dimana perlindungan diberikan pada kreditur yang diberikan hak preferen atas piutang maupun hak pakai atas benda yang digunakan.

Jaminan fidusia harus didaftarkan secara hukum agar dapat memenuhi asas publisitas, yaiku salah satu asas dalam hukum jaminan kebendaan. Hal ini dilakukan sebagai jaminan bagi kreditur bahwa benda tersebut memang miliknya.

Jaminan Fidusia harus didaftarkan, seperti yang diatur dalam pasal 11 UUJF. Dengan adanya pendaftaran tersebut, UUJF memenuhi asas publisitas yang merupakan salah satu asas utama hukum jaminan kebendaan.

Dibutuhkan bentuk pertanggungjawaban kedua pihak untuk dapat bertindak sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati bersama. Sekian penjelasan seputar pengertian kreditur hingga perlindungan hukumnya, semoga informasi ini dapat membantu kamu.

Paper.id, BRI, dan Visa Berkolaborasi Luncurkan Kartu Kredit Bisnis

Berita, , , , , , ,

Setelah sebelumnya meresmikan kerja sama strategis dengan Visa Indonesia sebagai mitra penyedia pembayaran bisnis, Paper.id kini menggandeng BRI untuk menghadirkan kartu kredit inovatif “PAPERCARD”. Produk ini dirancang untuk memudahkan nasabah, terutama pebisnis di Indonesia dalam melakukan digitalisasi pembayaran.

Dalam pernyataan resmi, Direktur Bisnis Konsumer BRI Handayani mengungkapkan, penerbitan kartu kredit co-branding ini merupakan dukungan berkelanjutan BRI dan Paper.id terhadap visi pemerintah meningkatkan inklusi keuangan. “Salah satunya melalui transaksi nontunai, mendukung pelaku UMKM melakukan transformasi digital,” ungkapnya.

Melalui PAPERCARD, pebisnis diharapkan bisa bertransaksi dan mengelola finansial dengan lebih mudah di platform Paper.id. Produk ini menawarkan dua jenis keuntungan. Pertama SPACECARD, ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dasar pebisnis secara real-time. Selain itu ada UNIVERSECARD yang mencakup semua fitur SPACECARD, dilengkapi dengan akses premium, seperti airport lounge dan konversi ke airline mileage.

PAPERCARD memungkinkan pemilik kartu untuk mengelola bisnis dan personal dalam satu kartu. Selain itu, akses kontrol terhadap informasi transaksi juga real-time dan akurat. Adapun pengajuan hingga akses informasi dan mutasi transaksi dapat dilakukan melalui platform web Paper.id.

Co-Founder & CEO Paper.id Yosia Sugialam mengungkapkan, kehadiran kartu kredit bisnis ini diyakini mampu memberikan dampak positif bagi pengguna Paper.id agar bisa merasakan inovasi pembayaran digital sekaligus juga bisa menikmati promo dan nilai personal untuk pemiliknya.

“Paper.id telah menjadi pionir sejak 2017 di bidang invoice & pembayaran bisnis. Hingga kini, lebih dari 450 ribu pebisnis sudah merasakan kemudahan dalam penagihan dan pembayaran bisnis lewat Paper.id,” ungkapnya.

Kehadiran PAPERCARD tidak lepas dari dukungan jaringan Visa yang memungkinkan kartu tersebut digunakan secara global, serta ragam promosi khusus yang ditawarkan. Kartu ini juga dapat digunakan untuk pembayaran operasional bisnis lainnya, seperti iklan jasa digital (Meta, Google & Tiktok), kebutuhan belanja aset dan inventaris kantor, perjalanan bisnis, dan lainnya.

Kerja sama strategis ini menjadi langkah ekspansif Paper.id setelah membukukan pendanaan seri B hingga $12 juta pada akhir 2022 lalu. Pendanaan tersebut dipimpin ARGOR (dulu Go-Ventures) dengan dukungan BM Capital, Skystar Capital, PT Kaya Alam Internasional, Living Lab Ventures, dan Redbadge Pacific.

Hingga 2022, Paper.id mengklaim jumlah pengguna telah berkembang hampir 3x lipat dari sebelumnya. Jumlah invoice yang telah diproses pun mencapai level tertinggi hingga Rp9 triliun lebih, angka tersebut diklaim naik 2x lipat dari periode yang sama saat pandemi dimulai. Capaian ini menjadikan Paper.id munai profitabilitas dalam bisnis. ​

Co-branding kartu kredit BRI dan perusahaan teknologi

Berdasarkan data yang dipaparkan, pertumbuhan bisnis kartu kredit BRI dalam beberapa tahun terakhir terus menunjukkan tren yang positif. Secara year-on-year, volume transaksi tumbuh di atas 40%. BRI optimis untuk bisa tumbuh lebih besar. Salah satu strateginya adalah dengan menerbitkan kartu kredit premium untuk memenuhi kebutuhan pemilik bisnis.

Salah satu proyek pertama co-branding BRI dengan perusahaan teknologi tanah air adalah produk PayLater Card bersama Traveloka pada 2019 lalu. Kehadiran PayLater Card menawarkan skema baru pembayaran dan pengalaman unik kepada para pengguna semakin melengkapi layanan perbankan BRI. Selain dapat meningkatkan customer base dan penetrasi pasar di segmen milenial, PayLater Card juga menandai era baru bisnis kartu kredit di Indonesia.

Setelah itu, BRI juga turut menggandeng aplikasi dompet digital OVO untuk menghadirkan kartu kredit co-branding OVO U Card. Kartu kredit ini menyasar generasi muda dan digital natives untuk memperoleh kemudahan akses bertransaksi secara digital.

OVO U Card dirancang sebagai produk yang mudah diakses dan dikelola, untuk mengatur jadwal cicilan, menelusuri program yang tersedia dari BRI maupun ekosistem OVO dan Grab, dan melihat sejarah transaksi. Pemilik kartu juga dapat menikmati tambahan rewards dan benefit dari dua ekosistem tersebut. Bersama Tokopedia, BRI juga melakukan inisiatif serupa.

Berdasarkan statistik sistem pembayaran dan infrastruktur pasar keuangan (SPIP) Bank Indonesia (BI) nilai transaksi kartu kredit pada April 2023 naik 20,27 persen secara YoY dibandingkan nilai transaksi pada periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp25,6 triliun. Begitu pula jumlah transaksi tumbuh 14,16 persen YoY pada April 2023 menjadi sebesar 30,46 juta transaksi. Per April 2023, jumlah kartu kredit yang beredar naik 5,19 persen YoY menjadi 17,42 juta unit.

Application Information Will Show Up Here

Bancassurance: Pengertian, Sejarah, Aturan, Manfaat, dan Contohnya

Glossary, , ,

Pernah mendengar istilah bancassurance? Berikut penjelasannya!

Bancassurance merupakan bentuk kerjasama antara bank dengan perusahaan asuransi yang memproduksi produk asuransi. Cara ini memberikan kemudahan dengan menerapkan sistem debit otomatis untuk rekening.

Sebagian dari kamu mungkin masih asing dengan istilah bancassurance. Padahal, fitur ini memiliki banyak manfaat dan kelebihan, lho! Jika kamu tertarik, kita lihat pembahasannya di artikel selanjutnya.

Apa Itu Bancassurance?

Bancassurance adalah program kerja sama antara bank dan perusahaan asuransi. Bank menjual produk asuransi perusahaan asuransi secara langsung kepada nasabahnya, kemudian kedua belah pihak berbagi keuntungan komisi dari penjualan produk asuransi tersebut. Secara finansial, program ini menguntungkan bank dengan menjual produk tambahan kepada nasabah mereka, serta perusahaan asuransi, yang menarik tambahan konsumen langsung dari nasabah bank.

Sejarah Bancassurance

Konsep bancassurance pertama kali ditemukan di Eropa. Sebelum meluas di Eropa pada awal 1990-an, transaksi bancassurance pertama kali didaftarkan di Belgia. Setelah itu, istilah bancassurance mulai digunakan di Perancis pada tahun 1980.

Bancassurance di Eropa bertugas menghasilkan keuntungan yang signifikan di awal penggunaannya. Penawaran produk asuransi melalui bank terbukti efektif dan efisien bagi nasabah.

Berbeda dengan di Eropa, penggunaan bancassurance awalnya tidak diperbolehkan di Amerika Serikat. Hal ini disebabkan adanya regulasi yang melarang bank bekerja sama dengan penyedia jasa keuangan lainnya, termasuk perusahaan asuransi. Namun, setelah peraturan tersebut dicabut, banyak program bancassurance yang diluncurkan.

Aturan Bancassurance

Penyediaan dan penjualan produk asuransi diatur dalam Peraturan No. 23/POJK.05/2015 tentang Jasa Keuangan (POJK). Berdasarkan POJK Bancassurance, pemasaran produk asuransi hanya dapat dilakukan dengan persetujuan terlebih dahulu dari OJK. Dengan POJK Bancassurance, penjualan asuransi dikendalikan secara hukum.

Manfaat Bancassurance

Dengan berkembangnya bancassurance di Indonesia sendiri, program ini mulai digalakkan di beberapa bank yang bekerjasama dengan perusahaan asuransi besar. Tentunya dengan banyaknya keuntungan dari berbagai pihak, bukan tidak mungkin jika ada kecenderungan program investasi yang saling berkaitan.

a. Manfaat Bancassurance bagi Bank

Berikut beberapa keuntungan yang diperoleh bank dalam program kemitraan perbankan dan asuransi.

1. Memperkuat produk dan meningkatkan pangsa pasar

Dengan fitur tersebut, bank telah mengembangkan produk yang berdiri sendiri untuk meningkatkan kekuatan produk perbankan yang dihasilkan. Dengan demikian, seluruh produk asuransi yang ditawarkan Bancassurance dapat menarik minat pasar dan digunakan untuk meyakinkan nasabah agar membeli produk yang ditawarkan.

2. Meningkatkan pendapatan

Kerja sama ini tentunya merupakan salah satu cara untuk meningkatkan pendapatan bank. Jika banyak nasabah yang membeli produk asuransi yang ditawarkan, bank juga akan mendapat komisi yang lebih besar dari perusahaan asuransi. Oleh karena itu bank tidak hanya penyedia layanan perbankan, tetapi juga broker asuransi langsung.

3. Meningkatkan efisiensi

Bank didukung dalam hal staf dan infrastruktur oleh perusahaan asuransi saat memasarkan produknya. Tentunya jaringan yang luas dan banyak cabang membuat kerjasama menjadi lebih efisien. Perusahaan asuransi juga menggunakan penjamin emisi untuk memasarkan produknya sehingga bank bisa mendapatkan lebih banyak pegawai, namun dengan biaya yang kecil.

4. Peningkatan loyalitas pelanggan

Dengan opsi asuransi ini, nasabah menjadi lebih aktif dalam perputaran uang, misalnya dengan membayar premi asuransi bulanan langsung dari saldo aktifnya. Dengan fitur ini, dana nasabah tetap terisi dan mencukupi untuk membayar premi asuransi setiap bulan dan tercipta hubungan yang lebih harmonis antara nasabah dan bank. Berbeda dengan nasabah yang pasif menunggu bunga dan tidak memiliki tanggungan untuk membayar premi setiap bulan.

b. Manfaat Bancassurance bagi Perusahaan Asuransi

Berikut adalah beberapa keuntungan yang diperoleh perusahaan asuransi dalam program kemitraan bancassurance.

1. Meningkatkan penjualan dan meningkatkan pangsa pasar

Perusahaan asuransi diuntungkan oleh nasabah bank yang sudah memiliki pasar sendiri, sehingga peluang untuk meningkatkan penjualan dan memperluas pangsa pasar sangat mungkin terjadi. Meski polis yang dijual melalui kerja sama ini relatif rendah, perusahaan asuransi dapat mendorong nasabah untuk meningkatkan nilai polis dengan mengandalkan kepercayaan bank dalam mengelola saldo asetnya.

2. Meningkatkan kualitas produk

Program ini tentunya membuat perusahaan asuransi meningkatkan kualitas produknya. Fungsi-fungsi yang terintegrasi pada bank dan kemudahan pembayaran dengan sistem yang terorganisir telah melahirkan perusahaan asuransi dengan produk-produk berkualitas yang menyesuaikan dengan kebutuhan nasabah bank.

Adanya jaringan kantor pendukung dan sistem database nasabah memudahkan perusahaan asuransi dalam berbisnis. Kerja sama dengan bank dalam pembayaran komisi juga dapat menghindari penyetoran tidak langsung ke rekening perusahaan melalui perantara yang rentan terhadap pemrosesan data.

3. Penggunaan database pelanggan

Perusahaan asuransi jelas mendapat manfaat dari database pelanggan untuk tujuan pemasaran. Informasi dan data pelanggan yang valid dapat memungkinkan perusahaan asuransi menemukan cara yang efektif untuk lebih spesifik mengiklankan dan memasarkan produk.

c. Manfaat Bancassurance bagi Nasabah

Berikut adalah beberapa keuntungan yang diperoleh nasabah saat memanfaatkan program asuransi bank ini.

1. Kemudian bertransaksi

Tidak diragukan lagi betapa mudahnya nasabah bank untuk membeli produk asuransi dari program ini. Pembelian dapat dilakukan langsung untuk dua kebutuhan sekaligus sesuai prinsip one stop shop, dimana pembayaran tidak harus dilakukan langsung ke bank atau agen asuransi.

2. Minat terhadap asuransi semakin meningkat

Banyak nasabah yang belum memahami pentingnya berinvestasi asuransi. Bahkan jika kamu tertarik dengan asuransi, ada banyak hal yang harus kamu persiapkan sebelum datang ke perusahaan asuransi untuk membeli produk asuransi.

Namun melalui kerjasama ini, nasabah dapat langsung mendapatkan tabungan asuransi khusus dari saldo aktif atau fungsi debit otomatis untuk membayar cicilan bulanan. Karena kemudahan ini, karena kemudahan diberikan dalam satu sistem, maka kepentingan asuransi menjadi lebih tinggi.

Contoh Produk Bancassurance

PRULink Syariah Care

Untuk kesejahteraan masa depan, kamu dapat memanfaatkan PRULink Syariah Care dari Prudential. Dengan produk ini kamu mendapatkan asuransi cacat seumur hidup dan penuh untuk peserta terdaftar. Selain itu, produk ini juga memiliki nilai tunai dan manfaat asuransi yang dapat diklaim.

PRUCapital Protection

Gunakan PRUCapital Protection untuk mendapatkan perlindungan selama 10 tahun dengan pembayaran premi tunggal. Beberapa fitur yang ditawarkan oleh layanan ini antara lain pengiriman uang, pemilihan jenis reksa dana, penarikan dana dan pembayaran setiap saat.

PREVINAlink Assurance Account

Untuk melindungi keluarga kamu, PREVINAlink Assurance Account dapat menjadi pilihan asuransi yang tepat untuk kamu. Karena dapat menikmati fitur-fitur produk yang meliputi penambahan asuransi tambahan dan pembagian hadiah secara berkala sesuai ketentuan yang berlaku.

Mortgage Reducing Term Assurance Syariah

Bagi mereka yang berusia antara 21 hingga 24 tahun, pilihan asuransi berbasis Prudential Syariah ini merupakan pilihan asuransi yang tepat. Salah satu manfaat dari polis ini adalah waktu perlindungan kepesertaan dan manfaat menerima premi asuransi sesuai ketentuan yang berlaku.

Itu dia penjelasan mengenai bancassurance yang DailySocial.id dapat bagikan. Semoga kamu semakin paham apa itu bancassurance dan apa saja manfaatnya secara mendalam.

cara membuat kartu kredit

Cara Membuat Kartu Kredit dan Keuntungannya

Tipz, , , ,

Kartu kredit adalah alat keuangan yang memungkinkan seseorang untuk melakukan pembelian dan meminjam dana dari lembaga keuangan hingga batas kredit tertentu. Kartu kredit merupakan metode pembayaran yang menawarkan banyak manfaat dan fitur, serta mudah untuk digunakan.

Namun, bagaimana cara untuk membuat kartu kredit? Artikel ini akan mengulas cara-caranya, serta keuntungan yang bisa kamu dapatkan. Jadi, simak artikel ini hingga akhir ya!

Definisi Kartu Kredit

Kartu kredit adalah jenis kartu pembayaran yang memungkinkan pemegangnya untuk melakukan pembelian dan transaksi secara kredit, hingga batas tertentu yang telah disetujui sebelumnya.

Tidak seperti kartu debit, di mana dana langsung ditarik dari rekening bank pemegangnya, penerbit kartu kredit memberikan pinjaman kepada pemegang kartu, yang dapat mereka gunakan untuk melakukan pembelian dan membayarnya kembali dengan bunga.

Keuntungan Kartu Kredit

Tidak hanya mudah untuk digunakan, kartu kredit juga menawarkan berbagai manfaat dan fitur, lho! Berikut ini adalah keuntungan-keuntungan dari pemakaian kartu kredit.

Cepat Mendapatkan Uang

Kamu bisa dengan mudah mendapatkan uang atau hal lain yang kamu butuhkan, dengan cepat. Kamu juga bisa membeli sesuatu dan membayar ya nanti. Selain itu, kamu juga tidak mengurangi uang yang berada di tabunganmu.

Dipercaya Bank

Apabila kamu mempunyai kartu kredit, keika hendak mengajukan pinjaman atau kredit barang lainnya, kamu bisa lebih mudah mendapatkannya.

Bank dan lembaga keuangan sering kali melihat penggunaan kartu kredit sebagai cara untuk mengukur kelayakan kredit calon pemohon pinjaman, sehingga kartu kredit kamu menjadi penting untuk pengajuan pinjaman atau penyewaan masa depan

Insentif

Sebagian besar kartu kredit memiliki dengan penawaran dan insentif. Mulai dari cash back hingga akumulasi poin reward setiap kali kamu menggesek kartumu

Pemberi pinjaman juga menawarkan diskon untuk pembelian yang dilakukan melalui kartu kredit, seperti untuk tiket pesawat, liburan, atau pembelian dalam jumlah besar.

Tahapan Membuat Kartu Kredit

Ada banyak bank yang menawarkan fasilitas kartu kredit. Berikut adalah cara membuat kartu kredit di beberapa bank terkenal di Indonesia.

BNI

Agar kamu dapat melakukan pengajuan Kartu kredit, kamu perlu memenuhi beberapa syarat. Yaitu:

  • Penghasilan setiap tahunnya tidak kurang dari 36 juta.
  • Berumur 21 hingga 65 tahun.
  • Memiliki TP/SIM/Paspor, dan juga slip gaji, SPT, maupun bukti lainnya.
  • Fotokopi akte pendirian/SIUP/TDP bagi pengusaha,
  • NPWP.

Dan tahap-tahap pengajuan kartu kredit BNI adalah sebagai berikut:

  • Kamu bisa mengunjungi applykartukredit.bni.co.id/bni,
  • Klik Apply Kartu Kredit,
  • Kumpulkan dokumen yang kamu perlukan, dan klik OK pada laman Disclaimer.
  • Ambil salab satu jenis kartu kredit yang kamu butuhkan (BNI Visa Infinite/BNI MasterCard World/BNI Visa Platinum/BNI Visa Signature/BNI JDB Precious/BNI Style Titanium/BNI Silver & Gold Card/BNI American Express Business Card),
  • Kamu perlu berswafoto, memfoto KTP asli dan mengisi data dengan lengkap.
  • Lanjutkan dan proses pengajuan kamu sudah berhasil. Kamu bisa menunggu hasilnya dalam beberapa hari.

Mandiri

Apabila kamu ingin mengajukan kartu kredit Mandiri, kamu harus berusia 21 tahun, mempunyai slip gaji dengan gaji setidaknya 3 juta rupiah setiap bulan, dan mengisi formulir pengajuan.

Berikut adalah tata cara melakukan pengajuan:

  • Pergi ke laman www.mandirikartukredit.com, dan pilih Apply
  • Pilih produk yang kamu butuhkan, dan is seluruh data diri,
  • Kemudian, kamu mendapatkan kode OTP dari nomor yang kamu gunakan untuk pengajuan. isi kode ke kolom yang sesuai.
  • Isi info mengenai pekerjaan, keluarga, dan lengkapi Alamat pengiriman.
  • Bacalah ketentuan yang mereka ajukan, dan apila kamu setuju kamu bisa lanjut. Setelahnya, kamu akan menerima SMS persetujuan. Nah itulah cara membuat kartu kredit. Pilihlah kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhanmu, dan memiliki penawaran paling menarik.

BCA

Berikut adalah langkah-langkah untuk membuat kartu kredit BCA:

  • Kunjungi website BCA di www.bca.co.id dan pilih menu “Kartu Kredit” di bagian atas halaman.
  • Pilih jenis kartu kredit yang kamu inginkan, seperti Visa atau Mastercard.
  • Klik tombol “Ajukan Kartu Kredit” di bagian bawah halaman. Kamu akan diarahkan ke formulir pengajuan kartu kredit.
  • Isi formulir dengan lengkap dan akurat. .
  • Setelah kamu melengkapi formulir, klik tombol “Kirim”.
  • Kamu akan menerima konfirmasi bahwa pengajuan telah berhasil diajukan.
  • Tunggu proses persetujuan aplikasi.
  • Jika aplikasi Anda disetujui, BCA akan mengirimkan kartu kredit ke alamat yang Anda cantumkan pada formulir aplikasi.

kredit adalah alat yang berguna, tetapi juga bisa berbahaya jika tidak digunakan dengan bijak.

Nah, itulah informasi mengenai kartu kredit. Jika ingin memakai kartu kredit, kamu bisa menyesuaikannya dengan kebutuhanmu. Ada berbagai macam kartu kredit yang ditawarkan oleh bank. serta biaya layanan yang variatif. Pastikan kamu telah membaca seluruh syarat dan ketentuan sebelum membuat kartu kredit, ya!